龙沙区人民法院关于金融借款案件诉讼的指导意见

为了进一步降低银行业经营风险，提高金融借款案件诉讼效率和银行贷款清收效率，及时实现诉讼权利和实体权利，在放贷、催收和诉讼等环节提出如下指导意见。

一、“金融机构”应建立完善的“三查”、“两分”制度，以降低经营风险。

为保证及时按量的收回贷款，以确保贷款的安全可靠，在长期的实践中要建立完善的“三查”、“两分”制度，即贷前调查、贷中审查、贷后检查和审贷分离、分级审理制度。主要是对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式以及保证人资格和还款能力的情况进行严格审查。

（一）对借款人资格的审查

《商业银行法》第35条规定：“ 商业银行贷款，应当对自然人、法人、及其他组织借款人的主体资格、借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，并严格按“三查”、“两分”制度进行操作，以避免利用私刻公章等方式造就假人格主体骗取贷款。

（二）对担保的审查

法律关于抵押登记的规定，若抵押物是不动产的抵押合同成立只产生债权效力，在相关部门的抵押登记才成立抵押权，否则抵押权不成立造成抵押权预期不能实现。抵押物是动产的，登记才有对抗效力，不登记若有第三人善意取得的则抵押权存在瑕疵。

法律关于不得抵押财产的规定，下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

法律关于保证人的限制：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签定的保证合同应当认定为有效；企业法人的职能部门不能为保证人；企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

二、加强诉前的调查，是“金融机构”依法清收的基础工作，财产保全、和解与在法院主持下调解是实现债权的“捷径”。

要在查找当事人及其财产上下功夫，必须要充分利用法律赋予的权利，做好当事人及其财产查找工作，以便高效率的催收与诉讼。参考查找财产的手段和途径主要有：请求法院查询债务人银行存款（如诉前保全）；到工商管理部门查询债务人对外投资情况及股东、注册资本情况；到机动车管理部门查询债务人车辆情况；到国土资源、房屋、林业、国有资产等管理部门查询债务人不动产情况等等有且不限于以上方式。

找到当事人或其财产后最好采用诉前财产保全与和解方式。由于目前和解与调解坚持自愿的原则，而在金融借款合同纠纷中，债务人总是千方百计逃避法律的约束，因此，作为金融机构应当及时利用诉前或诉中财产保全措施，通过冻结其银行存款、查封其机器设备等方式，促其接受和解，自愿调解，从而达到节约诉讼时间和成本的目的。

三、完善诉讼文书、规范诉讼证据，准确掌握当事人准确的送达地址，理清标的物具体情况是提高诉讼效率的保证。

（一）关于起诉状

诉状中要提供当事人准确的送达地址以便及时送达，节省诉讼成本。坚决杜绝“被告：李四。”之类的表述。确实找不到人的应当说明，对此“金融机构”可采取诉前先去催收以掌握当事人现住情况或请求公安部门、其他有权组织出具下落不明、人户分离等材料以便及时公告。

诉讼请求要全面、明确、具体，应写明合同履行情况，如是合同履行期限届满要求还款，还是严重违约要求解除合同应明确；要求保证人承担什么责任是一般保证责任还是连带清偿责任应明确；要求对抵押物行使抵押权的要明确。否则举证期限届满后不能变更诉讼请求将造成本案中实体权利不能完整实现。

（二）关于诉讼材料。

证据是诉讼请求得以支持的基础，打官司就是打证据，要想已方的诉讼请求得以支持必须提供相应的证据，具体包括：

证明当事人诉讼主体资格的证据

1、当事人为自然人的，应提交其身份证明资料，如身份证或户口本等。

2、当事人为法人或其他组织的，应提交主体登记资料，如工商营业执照副本或由工商登记机关出具的工商登记清单、社团法人登记证等。

3、当事人名称在诉争的法律关系发生后曾有变更的，应提交变更登记资料。

证明借款合同关系及相关担保合同关系成立的证据　

1、借款合同关系成立的证据，如借款合同。

2、以抵押方式提供担保的，应提交抵押合同、抵押物的权属证明、抵押物登记情况的证据，应注意抵押登记材料必须提交；

3、以保证方式提供担保的，应提交保证合同或保证函等证据；

证明合同履行情况的证据

1、证明贷款人履行合同情况的证据既已向借款人提供合同项下的借款的凭证。

2、证明借款人履行合同情况的证据即各次还本付息的付款凭证，如银行进帐单、现金缴款单等不限。

诉讼请求金额的计算依据及计算明细

1、提供诉讼请求中关于要求本金和利息数额的计算明细，包括：借款人还本付息情况的明细清算；本金余额的计算清单；利息金额的计算清单（应注明计息时段及适用的利率标准）等足以说明诉讼请求金额依据的材料。

2、对支持诉讼请求的约定和法定依据作出说明。

形成证据目录，包括序号，证据名称、证实的问题等事项不限，以免庭审中遗漏提供证据造成实体权利的丧失，因法律规定未经质证的证据不能作为定案依据，当然不排除庭前交换证据双方无异议的可能。

（三）关于标的物状况

审核抵押物状况是放款时必须重视的事项，以免接受依法被查封、扣押、监管的财产等禁止抵押的财产或押前已经过买卖变更所有权的财产，造成抵押权不能实现。现实中一房二卖、一房二押、即卖又押的案例屡见不鲜，虽不可思议但现实交易中的复杂性是绝对不可忽视的。如一房中即存在所有权取得又存在已登记的抵押权取得，若所有权在先（先卖后押）则抵押权的设定如同空有必然不能实现。

金融部门是国家经济发展的“杠杆”部门，对社会经济的发展起着举足轻重的作用。在当今经济迅猛发展，随之而来的经营风险层出的市场环境下，如何完善经营机制，减少放贷风险是金融部门面临的重大课题。

龙沙区人民法院将始终坚持“为经济建设服务、为辖区企业服务”的方针，“公正司法、一心为民”的原则以“科学发展观活动”为契机高速、便民、有效的开展各项工作。

齐齐哈尔市龙沙区人民法院